Het vergoedingspercentage bepaalt welk deel van de dierenartsnota de verzekeraar uitkeert. Vier van de zes verzekeraars in de vergelijking hanteren een vast percentage van 75% of 80%; bij Figo Pet en PetSecur kies of krijg je 50%, 70% of 90%. Bij een operatie van € 2.000 scheelt dat verschil tussen 50% en 90% precies € 800.
Polisvoorwaarden gecontroleerd op 3 september 2026.
Kerncijfers
| Feit | Waarde | Bron |
|---|---|---|
| Verzekeraars met een vast percentage | 4 van de 6 | Polisvoorwaarden Univé, OHRA, InShared en de verzekeringskaart van a.s.r. |
| Laagste percentage in een basispakket | 50% | PetSecur art. 3.1 en Figo Pet art. 4.5 |
| Enige die de rekenvolgorde vastlegt | OHRA | Voorwaarden HSD2404, pagina 15 |
| Enige met een percentage dat binnen één pakket verschilt | PetSecur | Art. 3.1 |
| Verschil tussen 50% en 90% bij een operatie van € 2.000 | € 800 | Eigen berekening |
Welk percentage vergoedt elke verzekeraar?
| Verzekeraar | Percentage | Zelf te kiezen | Vindplaats |
|---|---|---|---|
| Univé | 80%, want 20% eigen bijdrage per declaratie | nee | Art. 4.2, 5.3, 6.3, 7.3, 8.3 |
| InShared | 80%, want 20% eigen bijdrage | nee | Art. 1.10 |
| a.s.r. | 75%, met een minimum van € 25 per declaratie | nee | Verzekeringskaart 19 juni 2026 |
| OHRA | 80% op ziektekosten, vaccinatie, gebit en reis. 40%, 60% of 80% op sterilisatie en castratie en op medicinale tumorbehandeling. 100% op uitvaart | nee, volgt uit het pakket | Pagina 2 |
| Figo Pet | 50%, 70% of 90% | ja | Art. 4.5 |
| PetSecur | 50% in Basis, 70% in Standaard, 90% in Extra | volgt uit het pakket | Art. 3.1 |
Twee dingen vallen op. OHRA hanteert binnen één polis vier verschillende percentages, afhankelijk van de module: uitvaart wordt volledig vergoed, sterilisatie en castratie juist het laagst. En Figo Pet is de enige waar het percentage een losse keuze is die niet aan een pakketnaam vastzit.
Waarom het percentage bij PetSecur niet overal hetzelfde is
Dit is het punt waar een vergelijking op één getal misgaat. Bij PetSecur staat in artikel 3.1 niet alleen het pakketpercentage, maar ook een reeks uitzonderingen daarop binnen hetzelfde pakket.
In de pakketten Standaard en Extra geldt 50% voor intensieve zorg en tweedelijnszorg, en voor operaties aan ellebogen en heupen. In het pakket Extra geldt daarnaast 50% voor een MRI- en een CT-scan. Wie voor 90% kiest omdat het dier een groot ras is met kans op heup- of elleboogproblemen, krijgt juist voor die ingreep de helft vergoed.
Er staat in datzelfde document ook een bepaling die daarmee schuurt. Artikel 6 punt 7 sluit “Operaties, onderzoeken en behandelingen naar de aandoeningen heup- en elleboogdysplasie (ED/HD)” uit, terwijl artikel 3.1 juist een percentage noemt voor operaties aan ellebogen en heupen. Die twee zijn alleen te rijmen als de dekking geldt voor ingrepen die niet uit dysplasie voortkomen. Wat er in een concreet geval geldt, is een vraag voor de verzekeraar.
Waarover wordt het percentage berekend?
Over de kosten die volgens de polis verzekerd zijn, en dus niet over het hele notabedrag. Deelplafonds gaan er eerst af. InShared laat dat in artikel 1.10 letterlijk zien:
“declaratie Dierenarts: € 300: € 50 Consult en € 250 onderzoek; declaratie vervolgbehandeling bij specialist € 2.000: € 100 Consult en € 1.900 operatie. Gekozen voor de Huisdierverzekering met maximale vergoeding: € 3.000. Financiële afhandeling: totale declaratie: € 2.300, minus overschrijding Consult € 50 (max. € 100 per jaar vergoeding voor Consult), verzekerd bedrag € 2.250, Eigen bijdrage 20% is € 450, Wij vergoeden € 1.800.”
Van € 2.300 aan nota’s blijft € 1.800 over. Niet omdat het percentage 78% zou zijn, maar omdat het consultplafond van € 100 per jaar eerst € 50 wegneemt.
In welke volgorde wordt er gerekend?
Percentage, plafond en eigen risico kunnen in drie volgordes worden toegepast, en dat levert verschillende bedragen op. Eén verzekeraar legt de volgorde vast.
OHRA schrijft op pagina 15: “Geldt er een maximaal verzekerd bedrag of maximale vergoeding? Dan passen wij eerst de eigen bijdrage toe dan de maximering en daarna uw eigen risico of het restant daarvan.” Met het bijbehorende voorbeeld: “U heeft ziektekostenpakket Basis en declareert een nota van € 2.700,-. De maximale vergoeding per verzekeringsjaar is € 2.000,-. Wij passen eerst de eigen bijdrage toe. 80% van € 2.700,- is € 2.160,-. Omdat dit bedrag boven de maximale vergoeding blijft, keren wij € 2.000,- uit.”
Figo Pet en PetSecur beschrijven een andere volgorde: eerst het percentage, dan het eigen risico. PetSecur in artikel 5.3: “Op basis van het pakket dat je hebt gekozen, berekenen we welk bedrag je van de gemaakte kosten vergoed krijgt. Daarna trekken we het door jou gekozen eigen risico van dit bedrag af.”
De tabel uit artikel 4.5 van Figo Pet laat zien wat dat betekent bij twee nota’s van € 150 achter elkaar, met 70% vergoeding en € 100 eigen risico: van de eerste nota krijg je € 5 terug, van de tweede € 105. Hoe het eigen risico bij elke verzekeraar werkt, staat in het artikel over het eigen risico bij een dierenverzekering.
Wat kost 20 procent verschil bij een operatie van € 2.000?
De rekensom die het duidelijkst maakt waar je op vergelijkt. Uitgangspunt is een nota van € 2.000, zonder eigen risico en zonder dat een plafond wordt geraakt.
| Percentage | Vergoeding | Zelf betalen |
|---|---|---|
| 50% | € 1.000 | € 1.000 |
| 70% | € 1.400 | € 600 |
| 75% | € 1.500 | € 500 |
| 80% | € 1.600 | € 400 |
| 90% | € 1.800 | € 200 |
Dit is een eigen berekening. Een bedrag van € 2.000 is geen willekeurig voorbeeld: dat is de orde van grootte van een kruisbandoperatie. Wat zo’n ingreep werkelijk kost bij Nederlandse praktijken staat in het artikel over de kosten van een kruisbandoperatie bij een hond.
Welke kosten vallen buiten het percentage?
Drie categorieën, en ze zijn bij alle zes vergelijkbaar:
- Kosten die niet verzekerd zijn. Daar wordt geen percentage over berekend, ze tellen gewoon niet mee. Vrij verkrijgbare middelen, voedingssupplementen en preventieve middelen tegen parasieten vallen bij vrijwel alle zes hieronder.
- Het deel boven een deelplafond. Zoals in het voorbeeld van InShared hierboven.
- Het deel boven het jaarmaximum. Ook daar stopt de vergoeding, ongeacht het percentage.
Eén uitzondering is het noemen waard. OHRA haalt narcose- en euthanasiemedicijnen uit het medicijnplafond: “Deze kosten vallen buiten de maximale vergoeding per verzekeringsjaar voor medicijnen en worden standaard vergoed.” Wat er per verzekeraar verder wel en niet onder valt, staat in het overzicht wat wordt wel en niet vergoed door een dierenverzekering.
Waar let je op bij het vergelijken?
- Geldt het percentage overal in het pakket? Bij PetSecur en OHRA niet.
- Staat de rekenvolgorde in de voorwaarden? Alleen bij OHRA.
- Zijn er deelplafonds die vóór het percentage worden afgetrokken? Bij InShared geldt bijvoorbeeld een consultplafond van € 100 per jaar.
- Is het percentage los te kiezen van het pakket? Alleen bij Figo Pet.
De percentages, pakketten en plafonds van alle zes staan naast elkaar in de vergelijking van dierenverzekeringen. Voor honden staat de uitwerking op de pagina over de hondenverzekering en voor katten op de pagina over de kattenverzekering.
Veelgestelde vragen
Krijg ik 80 of 100 procent van de dierenartsrekening terug?
Geen enkele van de zes verzekeraars vergoedt standaard 100% van de medische kosten. Univé, InShared en OHRA vergoeden 80% van de verzekerde kosten, a.s.r. 75%, en Figo Pet en PetSecur 50%, 70% of 90%, afhankelijk van de keuze of het pakket. Alleen OHRA vergoedt de module Uitvaart volledig.
Kan ik het vergoedingspercentage zelf kiezen?
Bij Figo Pet wel: 50%, 70% of 90%, los van het jaarmaximum en het eigen risico. Bij PetSecur volgt het percentage uit het pakket. Bij de andere vier ligt het vast.
Wordt het percentage over de hele rekening berekend?
Nee, alleen over het verzekerde deel. Eerst gaan de niet verzekerde kosten en het deel boven een deelplafond eraf, daarna pas wordt het percentage toegepast. InShared laat dat in artikel 1.10 met een uitgewerkt voorbeeld zien.
Wat is het verschil tussen vergoedingspercentage en eigen bijdrage?
Het zijn twee kanten van dezelfde munt. Een eigen bijdrage van 20% betekent een vergoeding van 80%. Univé en InShared gebruiken het woord eigen bijdrage, Figo Pet en PetSecur het woord vergoedingspercentage.
Alle bepalingen gecontroleerd op 3 september 2026 in de polisvoorwaarden van Univé (versie 3.1, code 1347.12-25), OHRA (HSD2404), Figo Pet (versie 1 september 2025), InShared (HU-0224, 26 februari 2024), PetSecur (versie mei 2025) en de verzekeringskaart van a.s.r. (versie 3, 19 juni 2026). Van a.s.r. waren de volledige voorwaarden niet in te zien. De rekenvoorbeelden met een nota van € 2.000 zijn een eigen berekening. Dit artikel geeft algemene informatie en is geen financieel advies.
