Zieke kat verzekeren: wat kan nog wel en wat niet

Een kat die al ziek is kun je in Nederland nog steeds verzekeren, maar de bestaande aandoening zelf wordt bij alle zeven grote aanbieders uitgesloten. Er geldt geen acceptatieplicht: een verzekeraar mag je aanvraag weigeren. Wat je wél kunt verzekeren is alles wat daarna komt, en daarin verschillen de aanbieders sterk, van instapleeftijd vijf jaar tot geen leeftijdsgrens.

Polisvoorwaarden gecontroleerd op 3 september 2026.

Kerncijfers

Kun je een kat verzekeren die al ziek is?

Ja, de aanvraag kan. Maar twee dingen zijn anders dan bij een gezonde kat.

Ten eerste: er bestaat geen acceptatieplicht. PetSecur zegt het zelf zo: "Bij een huisdierenverzekering geldt geen acceptatieplicht." Dat is het verschil met je eigen zorgverzekering, waar de verzekeraar iedereen moet accepteren. Bij een huisdierpolis mag een aanvraag geweigerd worden, en PetSecur schrijft dat ook op: "We kunnen een aanvraag zonder opgaaf van reden afwijzen."

Ten tweede: de bestaande aandoening wordt uitgesloten. Bij alle zeven aanbieders die ik heb nagelopen. Wat je verzekert is dus je kat, min de klacht die er al is.

Univé is de enige die het beoordelingsproces openlijk beschrijft, met drie mogelijke uitkomsten: accepteren, accepteren met een uitsluitingsclausule voor die ene aandoening, of afwijzen. "Als je de verzekering bij ons aanvraagt, beoordelen wij de aandoening", staat er.

Wat telt als een bestaande aandoening?

Hier zit het venijn, want de definitie is ruimer dan de meeste mensen denken. Het gaat niet om wat jij wist, maar om wat er was.

Drie dingen vallen op. PetSecur maakt jouw kennis expliciet irrelevant. Univé sluit ook de vervolgbehandelingen uit, dus niet alleen de eerste ingreep. En OHRA rekent er de complicaties bij, wat bij een aandoening die uitloopt een groot verschil maakt.

PetSecur legt op de eigen kennisbank uit hoe ze het vaststellen: aan de hand van eerdere dierenartsbezoeken, eerdere symptomen, eerdere diagnoses of behandelingen van vóór de ingangsdatum, en verbanden tussen latere klachten en eerdere aandoeningen. Het medisch dossier van je dierenarts is dus leidend, niet je aanvraagformulier.

Tot welke leeftijd kun je je kat nog verzekeren?

Dit is bij een zieke kat vaak de eerste horde, en het verschil tussen aanbieders is een factor twee.

Twee kanttekeningen die je nergens anders leest. De leeftijdsgrenzen van PetSecur staan niet in de polisvoorwaarden maar alleen op de kennisbank; in het polisdocument van mei 2025 komen de woorden leeftijd, wachttijd en chronisch helemaal niet voor. En Figo adverteert met "de enige verzekeraar in Nederland zonder leeftijdslimiet", wat ik niet onafhankelijk heb kunnen verifiëren; het staat in elk geval niet als voorwaarde in de polis.

Voor een oudere kat met een aandoening blijven daarmee in de praktijk Univé, Figo en OHRA over.

Hoe lang is de wachttijd, en klopt die dertig dagen wel?

Zes van de zeven aanbieders hanteren een wachttijd van dertig dagen, met een ongeval als uitzondering. Maar er is een tweede termijn die zelden genoemd wordt en die juist bij een zieke of oudere kat telt.

PetSecur, artikel 6.5, letterlijk: "Chirurgische behandelingen en operaties aan kruisbanden en het skelet, evenals andere operaties voor aandoeningen die ontstaan zijn vóór of tijdens de eerste 2 maanden van je verzekering, worden niet vergoed. Dit geldt ook als de behandeling pas later plaatsvindt."

Dat is een effectieve termijn van twee maanden voor precies het soort ingreep waar het bij gewrichten en botten om gaat, en die geldt ook als de operatie een jaar later plaatsvindt. Dierenverzekering.nl hanteert dezelfde twee maanden voor operaties aan banden en skelet.

Tegelijk staat op de verzekeringskaart van PetSecur: "Er geldt geen wachttijd voor aandoeningen waarvan zeker is dat ze zijn ontstaan tijdens de looptijd van de verzekering." Twee documenten van dezelfde verzekeraar die je naast elkaar moet leggen om te snappen waar je aan toe bent. Meer over de verschillen per aanbieder staat in het artikel over een dierenverzekering zonder wachttijd.

Wat gebeurt er als je de aandoening niet meldt?

Niets goeds, en het risico loopt door zolang de polis loopt.

Bij Figo geldt artikel 1.4.1: "Je bent verplicht om alle vragen die wij je stellen bij de polisaanvraag eerlijk te beantwoorden." En artikel 1.4.4: als Figo erom vraagt, geef je het medisch dossier door, en "Jij vraagt het medisch dossier dan binnen 7 dagen op bij de dierenarts of specialist". Dat gebeurt in de praktijk pas bij een claim, dus de controle komt achteraf.

OHRA is het duidelijkst over de gevolgen: bij het niet doorgeven van relevante feiten kan het zijn dat "wij de verzekering stoppen; en/of u geen of minder recht op vergoeding heeft", met opzegging "binnen 2 maanden nadat wij dit hebben ontdekt".

Dierenverzekering.nl vraagt het dossier juist vooraf: "Wij verzoeken je om ons hoe dan ook een medisch journaal toe te sturen." Dat is minder prettig bij de aanvraag, maar je weet wel meteen waar je staat.

Bestaat er een verzekeraar die zonder gezondheidsvragen accepteert?

Niet gevonden, en dat is zelf het antwoord. Bij verschillende aanbieders sluit je online af op alleen ras, gewicht, geslacht en leeftijd, zonder één gezondheidsvraag. Dat voelt als acceptatie, maar het is het niet.

De uitsluiting werkt namelijk achteraf. Alle zeven polissen sluiten bestaande aandoeningen uit, ongeacht of jij ze kende. Weinig vragen bij de aanvraag betekent dus niet dat je gedekt bent; het betekent alleen dat de toets naar het claimmoment verschuift.

Let ook op rasuitsluitingen. Univé besloot in 2024 een aantal kattenrassen niet meer te verzekeren, waaronder de Britse korthaar, de Exotische korthaar en de Perzische langhaar. Voorwaarden veranderen jaarlijks, dus controleer ze op het moment dat je afsluit en niet op basis van een artikel van vorig jaar.

Wat kost de zorg voor een chronisch zieke kat?

Dat hangt volledig af van de aandoening, en precieze jaarbedragen zijn niet eerlijk te geven. Wat wel vaststaat, is de richting waarin de kosten bewegen.

Onderzoeksbureau Ecorys concludeerde in april 2025, in opdracht van het ministerie van LVVN, dat de tarieven voor diergeneeskundige zorg twee tot tweeënhalf keer sneller zijn gestegen dan de inflatie. Voor spoedzorg is dat zelfs drie tot drieënhalf keer. De ACM constateerde in december 2025 dat prijzen na overname van een praktijk stijgen, vooral voor medicijnen, en dat dierenartspraktijken gemiddeld commerciëler zijn geworden.

Er bestaan in Nederland geen vaste of maximale dierenartstarieven; elke praktijk stelt zijn eigen prijzen vast. Wat een consult, bloedonderzoek of ingreep bij verschillende praktijken kost, staat met bron en datum in de artikelen over de kosten van een dierenarts consult, de kosten van bloedonderzoek bij een kat en de kosten van een operatie bij een kat.

Is een verzekering nog de moeite als je kat al ziek is?

Dat hangt af van één vraag: hoe waarschijnlijk is het dat er iets bij komt.

Een kat met alleen een gebitsprobleem kan daarna nog van alles krijgen: nierproblemen, diabetes, artrose, een tumor, een ongeluk. Die zijn allemaal gewoon gedekt, want ze bestonden nog niet. Voor die kat is een polis zinvol, mits je de bestaande klacht zelf betaalt.

Een kat met vergevorderd nierfalen ligt anders. De aandoening die de kosten drijft is uitgesloten, en bij Univé en OHRA gelden de uitsluitingen ook voor vervolgbehandelingen en complicaties. Dan koop je vooral dekking voor het onbekende.

In Nederland is 8% van de katten verzekerd, tegenover 25% van de honden. Dat verschil zegt niet dat een kattenverzekering minder nut heeft; het zegt vooral dat kattenbezitters er later over nadenken, en meestal pas als er al iets is.

Wil je zien welke aanbieders welk jaarplafond, welke wachttijd en welke uitsluitingen hanteren, dan staat dat naast elkaar op de pagina over de kattenverzekering. Speelt dezelfde vraag bij een hond, lees dan een zieke hond verzekeren.

Veelgestelde vragen

Kan ik mijn kat verzekeren als hij al een chronische ziekte heeft? De aanvraag kan, maar de chronische aandoening zelf wordt uitgesloten bij alle zeven grote aanbieders. Univé beoordeelt de aandoening vooraf en kan accepteren, accepteren met een uitsluitingsclausule, of afwijzen. Er geldt geen acceptatieplicht.

Wat als ik niet wist dat mijn kat al ziek was? Dat maakt voor de dekking meestal niets uit. PetSecur schrijft letterlijk dat de uitsluiting ook geldt "al had je op het moment van ingang van de verzekering geen kennis van de aandoening". De verzekeraar kijkt naar het medisch dossier, niet naar wat jij wist.

Tot welke leeftijd kan ik mijn kat nog verzekeren? Dat verschilt sterk: Dierenverzekering.nl tot en met 5 jaar, InShared en a.s.r. tot 6 jaar, PetSecur tot 7 jaar, OHRA tot de negende verjaardag. Univé en Figo Pet noemen geen leeftijdsgrens in hun voorwaarden.

Geldt er echt maar dertig dagen wachttijd? Voor de meeste dekkingen wel. PetSecur en Dierenverzekering.nl hanteren daarnaast twee maanden voor operaties aan kruisbanden en skelet, en die termijn geldt ook als de operatie pas veel later plaatsvindt.

Mag een verzekeraar mijn aanvraag weigeren? Ja. Bij een huisdierenverzekering geldt geen acceptatieplicht, anders dan bij je eigen zorgverzekering. PetSecur schrijft expliciet dat een aanvraag zonder opgaaf van reden kan worden afgewezen.

Polisvoorwaarden gecontroleerd op 3 september 2026 bij Figo Pet, PetSecur, OHRA, Univé, InShared, a.s.r. en Dierenverzekering.nl, aangevuld met het tarievenonderzoek van Ecorys voor het ministerie van LVVN (april 2025), het ACM-marktonderzoek huisdierenzorg (december 2025) en cijfers van het Verbond van Verzekeraars (oktober 2024). Voorwaarden wijzigen jaarlijks; controleer ze op het moment dat je afsluit. Dit artikel geeft algemene informatie en is geen financieel advies.